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制定計劃
 

 

投資是使用您的金錢尋求回報。這是指將資金作為實現收益目標的工具。財務計劃未必需要完美無暇。您可以一邊摸索一邊作出調整。每個目標及實現該目標的計劃 -

... 因人而異。

請先回答以下問題：


您要達到什麼目標？
首先，設定自己的目標。了解您希望達到的目標。


 
i. 保本... 您是否想保障自己的儲蓄？例如，您已經儲存了一筆款項作為置業的首期。在找到合適的住宅單位前，您應將這筆款項作穩健投資。


 
ii. 收益... 您想賺取收益嗎？例如，您並不需要有很多錢；祗需要一個短假期所需的款項，但又不想動用手頭積蓄。


 

iii.增值...
 

 您是否需要儲蓄一筆款項以應不時之需？例如，支付您子女的大學教育費？

 



您現在的情況如何？


- 您現在有多少錢？
- 您將來需要多少錢？



 

你的投資期有多長？


換言之，您需要在什麼時候實現目標？以下問題有利於考慮投資事宜：

- 投資期是否短於幾年？

- 投資期是否短於幾年？

- 您是否需要金錢來應付數年後在某方面的支出？


 

如何準備這筆款項？


您已計算出日後需要的支出，弄清楚距離目標還有多少時間。您可能想在短期內賺取大筆收入。您亦可能想在此段期間賺取合理收益。或許您非常幸運，有足夠的時間達到目標。

 



 
現在把範圍收窄：


哪些投資至少可以達到您的目標？（在這階段不必考慮投資風險，風險容後評估。）


一般來說，股票被視為具增值潛力及提供收益的理想投資。有些股票被認為相當穩定，但並無法擔保股價表現會絕對穩定：股價走勢是無法預測的。


個別債券可在預計時間內提供穩定收益。債券互惠基金乃為賺取穩定收益而設，但價格較難預測。



 

阻礙您的因素是什麼？


分析風險是明智的做法。您可以按自己實現目標的能力評估各項投資。

每項投資所涉及風險是否值得承擔？舉例說，即使風險看來偏高，您是否會因擔心達不到目標而願意冒險？如果不願冒險，您對達不到目標的接受程度有多大？

 


 

敬請留意：

讀者在作出投資決策（包括制定投資計劃）之前，應先諮詢獨立財務顧問及投資專業人士的意見。
 
 
 

 


 

 

 

     
      
   


 
 
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